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很多消费者在购买重疾类保险前，都会有以下的担心：
1、保险公司会查过往病史吗？如何查？
2、哪些过往病史需要申报？
3、申报后有什么影响？需要体检吗？
关于以上的问题，顾资财富作为专业的境外投资机构，将给消费者一一作答。
香港保险公司如何调查过往病史？
一般来讲，香港保险公司主要是通过两条途径来获知投保人的既往病史：一是通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，二是内地商业保险理赔记录。其中前者是目前调查的主要渠道。
1
通过身份证号查询就诊记录
内地医疗记录共享机制还不是很完善，香港保险公司目前主要是调查社会保障，因此社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。
2
通过查询内地商业保险理赔记录
部分香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，便可互通有无，但由于合作关系网络目前还并不是非常完善，建立起来比较费时费力，暂时并不是主流方式。不过在未来，这一方式会越来越普遍。
重要注意事项
1不要随意将社保卡借与他人
在我国，记录个人疾病就诊记录最多的地方便是社保卡，社保卡仅限本人使用，不可随意借与他人。它像身份证一样，可以作为个人身份识别的凭证之一。那么社保卡里的诊疗记录便可认为是其持有人的既往病史依据。
香港保险公司对于混用社保卡的处理方式较为严格，部分保险公司一律拒保或者将保单作废，例如保诚；另有部分香港保险公司允许在投保人在投保时进行体检，以确定投保人具体健康状况，甚至需要投保人再次赴港体检。
因此，建议朋友们不要为了一点蝇头小利将社保卡借与他人。同理，对于商业医保等同样不能随意外借。
2
如实申报既往病史
保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则。这个原则不是儿戏，如果投保时故意隐瞒重大事实，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。因为在最开始签合同的时候，违反了最高诚信原则，这个合约本身就是无效，那公司又怎么会赔付一张无效的保单呢？但要注意的是：香港的法律是假设所有人都无罪，如果定罪，需要证据，没有证据只能是“无罪”。所以“有记录”的病史是一定要上报的。
哪些过往病史需要申报？
消费者不仅要认清楚对于如实进行疾病申报的重要性，还要注意掌握正确的操作方法。那么，哪些过往病史需要申报？以下详细讲解。
骨骼肌系統
1
痛风
疾病定义：血液裡尿酸水平上升，过多的尿酸结成晶体，沉积在关节之内，导致急性痛风性关节炎发作和慢性关节组织被破坏。慢性病患者更有可能因过多的尿酸导至肾脏受损，形成肾结石及高血压等併发症。
需要递交的材料：
?验身报告或主诊医生报告
?显微镜尿液分析
?验血-尿酸测试
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：对于有多次痛风病发、多个关节受影响及因痛风导致併发症的客人，人寿保障一般会附加额外保费。
?住院保障：若客人有多次痛风病发，住院保障则会附加额外保费或不保条款。
2
背痛及坐骨神经痛
疾病定义：坐骨神经痛－腿背部的坐骨神经受压而产生疼痛，通常不会影响寿命，但会影响严重患者的日常生活及工作能力。
需要递交的材料：
?验身报告
?主诊医生报告
?私家化验所报告副本。例如﹕脊柱Ｘ光片等
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：核保决定会取决于坐骨神经痛之成因，若非因某些严重疾病导致（如肿瘤），人寿保障一般可按标准保费率计算。
?住院保障：对于较严重及多次复发的病患者，若其最近一次背痛或坐骨神经痛发生于最近五年内，住院保障将会附加不保条款。
3
骨折
疾病定义：骨头折断，通常能透过外科手术或外敷石膏治疗。
需要递交的材料：
?验身报告
?私家化验所报告副本。例如﹕受影响部份的Ｘ光片等
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若骨折已完全康复，没有导致併发症及伤残，一般不会附加额外保费。
?住院保障：若客人仍需要受治疗或其伤患处仍未痊癒，将会加上不保条款。
神经系统／大脑／眼睛／耳朵
1
癫痫
疾病定义：癫痫是由于脑神经细胞活动异常所造成之意识障碍。通常分为大、小发作两种。大发作会持续性复发，合併抽搐、痉挛现象。小发作为短时间之意识丧失，不至于全身抽搐，仅是短暂终止活动或茫然而视数秒钟。癫痫通常成因不明，但一些脑瘤患者或头部曾经受伤、曾接受脑部手术的患者，都可能会有此症状。
需要递交的材料：
?验身报告
?主诊医生报告
?私家化验所报告副本。例如﹕CT脑扫描，大脑Ｘ光片
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般在人寿保障都会附加额外保费，幅度会取决于发作频密程度及严重性。对于一些病况轻微及在最近三年已没有病发的客人，公司一般可按标准保费率接受其人寿保障申请。如最近６个月内首次发病，公司一般会延迟其投保申请至了解成因及情况稳定为止。
?住院保障：对于最近才开始发病或病况较严重之患者，公司可能会延迟住院计划申请。而对病况较轻微及稳定的客人，住院保障会附加额外保费或不保条款。
2
精神分裂
疾病定义：精神分裂是精神病中较严重的一类，是一种典型渐进式之情绪失控，失去判断思考能力的精神病。
需要递交的材料：
?主诊医生报告
?验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若在最近一年内病发或有自杀倾向，投保申请将会被延迟。
对于病况稳定的客户，人寿保障会附加额外保费，幅度会取决于病况严重程度，对于有多次复发及住院纪录的客户，公司有可能考虑延迟其投保申请。
?住院保障：通常住院及其他附约都不会被接受。
3
视网膜脱落
疾病定义：视网膜从上皮下分离，通常由深度近视、眼部手术或眼部创伤引起。若没有适当的治疗，患者可能会永久性失明。
需要递交的材料：
?主诊医生报告或验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若视网膜脱落并非由严重疾病如视网膜肿瘤或糖尿病性视网膜病(diabeticretinophathy)所引致，人寿保障申请一般可按标准保费率接受。
?住院保障：若双眼的视觉均受影响，危疾附加保障会将失明列为不保条款。
?危疾保障：若双眼的视觉均受影响，危疾附加保障会将失明列为不保条款。
4
慢性中耳炎
疾病定义：中耳慢性发炎，可能会导致失聪。
需要递交的材料：
?主诊医生报告
?验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：对于较严重患者，人寿保障可能会有额外保费增幅。
?住院保障：会将耳朵列为不保范围。
?危疾保障：若双耳的听觉均受影响，危疾附加保障会将失聪列为不保条款。
循环系统／心脏／血液
1
高血压
疾病定义：是指收缩血压及／或舒张血压的上升，较常见的为原发性高血压，病原不大清楚。高血压会增加心脏的负荷，使血管壁弹性变弱，促使动脉硬化和脂肪沉积。若患者接受适当治疗，一般可将血压控制于正常水平。相反，长期高血压患者会有心脏病及中风的危险。
需要递交的材料：
?验身报告
?显微镜尿液分析
?主诊医生报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。但在个别情况中，若血压长期保持在正常水平，没有任何併发症，公司可考虑以标准保费率接受投保申请。
?住院保障：一般都会加上额外保费。
2
先天性心脏病
疾病定义：出生时已存在的心脏病。
例如﹕中隔缺损(SeptalDefects)-此种先天性的缺损通常是因为心中隔发育不全所造成。严重病患者，通常出生后不久便会进行手术治疗。病况轻微者，则需要长期覆诊以堆保心脏情况稳定。
需要递交的材料：
?验身报告
?胸肺X光(ChestXray)
?心电图(ECG)
?主诊医生报告
?私家化验所报告，例如﹕超声波心电图
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。对于较严重病患者，其投保申请可能会被延迟。
?住院保障：若情况稳定及没有任何后遗症，住院及其他附约可考虑附加额外保费或不保条款；但若病况较严重者，公司可能会延迟有关保障的申请。
3
冠心病
疾病定义：冠状动脉负责向心脏肌肉提供带氧血液。若这些动脉因粥样硬化或痉挛而缩窄，便会损害心肌的血液循环，在患者运动或休息时，引起胸部疼痛，严重时更会导致心肌坏死及有性命危险。
需要递交的材料：
?胸痛问卷(ChestPainQuestionnaire)
?验身报告
?心电图(ECG)
?胸肺X光(ChestXray)
?主诊医生报告
?私家化验所报告，例如﹕运动心电图，血管造影图等。
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。幅度会取决于客户个别情况。若在近半年发病者，公司一般会考虑延迟其投保申请至情况稳定为止。
?住院保障：因冠心病是一种严重的疾病，住院及危疾保障一般都不会被接受。
4
心瓣病
疾病定义：一种影响心瓣的心脏病
例如﹕二尖瓣狭窄（MitralStenosis)-这种二尖瓣狭窄的情形通常是因为风湿热所造成
